Test kurzů karet při výběru hotovosti: Se kterými kartami nejvíce ušetříte v bankomatech?

Když si v cizině vyberete nezbyté drobné v přepočtu stokorun, protože je potřebujete, tak nejenže nebudete řešit směnný kurz, ale nebude řešit ani poplatek za výběr. Prostě obojí zkousnete, protože nejspíše nebudete mít možnost volby. Zvláště, pokud máte u sebe jen jednu platební kartu, nebo tu lepší vám bankomat odmítne. A i to se stává.

Když budete v situaci, že máte možnost volby, nebo potřebujete vybírat v přepočtu tisíce korun a více, tady se už vyplatí přemýšlet, jakou kartu k výběru hotovosti použijete. Protože toto přemýšlení předem vždy pro vás bude znamenat značnou úsporu, která bude tím vyšší, nakolik vyšší bude výběr hotovosti. Tak pojďme přímo k věci.

Test kurzů při výběru z bankomatu

• Místo: Slovensko
• Měna: EUR
• Datum a čas trankce: úterý 12. 8. 2025 od 16:30 hod.
• Použitý bankomat: Prima banka
• Referenční kurz ECB v den transakce: 24,469 CZK/EUR

Nejlepší banky

Nejlepší kurz při výběru hotovosti měla jednoznačně Partners Banka. Důležité je doplnit, že její základní platební karta k platebnímu účtu má výběry hotovosti vždy bez poplatku. U větších bank jsou bezplatné výběry zpravidla doménou dražších tarifů účtu. Partners Banka má navíc velmi nadstandardní denní limit 1,5 mil. Kč. Tak vysoký transakční limit není běžným pravidlem ani u prémiových debetek konkurenčních bank.

Z dalších bank je na druhém místě Revolut. Má skvělé kurzy (vyjma víkendů a státních svátků) a nulové poplatky. Je potřeba doplnit, že kurzy jsou limitované objemem a pro jejich udržení potřebujete dražší tarif.

Na třetím místě jsou starší debety od mBank s dovětkem „Svět“. Jejich vydávání však banka ukončila k 30. 6. 2025. Pokud ji máte, nerušte ji. Jak o ni přijdete, kurzy mBank nejsou nijak oslnivé. Denní hotovostní limit je max. 300 000 Kč.

Noví klienti mBank už nemají možnost volby a kurzy jejich debetních karet patří mezi horší. Nová mKreditka Travel s také velmi dobrými kurzy je pro potřeby testu irelevantní. Zaprvé je to kreditka (23,80 % p.a.), takže budete platit poplatek za výběr hotovosti 1 %, min. 49 Kč a automaticky i úrok 23,80 % p.a. Zadruhé – je to kreditka. Tedy jde o úvěrový produkt, který dostanete jen v případě, že jste pro mBank dostatečně bonitní. Debetku však dostanete vždy.

Stydět se ale nemusí ani Banka CREDITAS. Její kurzová marže byla do 2 % a navíc s nulovým poplatkem za výběr z bankomatů.

Nejlepší nebanky jsou jen s omezením

I platební karty nebankovních vydavatelů můžete spolehlivě používat pro hotovostní transakce, byť pro ně nejsou primárně určené.

Nejlepší kurzy má debetka od Trading 212, má nulovou, někdy i zápornou marži, protože používá akutální, forexové kurzy. Další dobrou kartou je debetka od XTB, ale to platí jen do konce září. Od 28. 9. 2025 začne účtovat kurzové přirážky. Obě debetky pojí nízké transakční limity, protože primárně jsou jen doplňkovou službou k investičním účtům.

U ZEN.com je potřeba počítat s tarify. Nejlepší marži má placený tarif za cca 170 Kč měsíčně, naproti tomu bezplatný tarif má kurzovou marži min. 0,60 %.

Za bezproblémovou kartu bez složitých podmínek lze označit Wise.

Jenže je tu i druhá strana mince, a tou jsou stále zmiňované limity. Za skvělé kurzy s kartami nebankovních společností moc hotovosti nevyberete. Budete narážet nejen na denní limity, ale i na limity jednotlivých transakcí a celkové útraty za měsíc. Podrobně to vidíte v tabulce níže.

Výhoda se láme zhruba v pásmu 5000 – 20 000 Kč. Kurzy sice zůstanou stále dobré, ale poplatky za výběr je zcela znehodnotí. Karta XTB sice poplatkové omezení nemá, ale má denní, měsíční a roční limity, které jsou znatelně nízké.

Hotovostní limity

Skvělé kurzy jsou jednou věcí, druhou pak jsou hotovostní limity. K čemu je vám dobrá kurzová marže, když máte pevně daný hotovostní limit na platební kartě? 

Třeba Revolut je příjemný pro takové malé, běžné používání hotovosti, ale jakmile potřejete značnou hotovost, narazíte u něj na transakční limity. Měsíční limit je 4500, resp. 9000 Kč. A nejdražší plán má jen 55 000 Kč.

Ani s Bankou CREDITAS příliš velkou hotovost nevyberete, u základní karty je maximální hotovostní týdenní limit 30 000 Kč.

mBank nabízí příjemných 300 000 Kč denně, ale jak jsme už psali, karty Svět nově nevydává. U ostatních karet mBank vybrat v hotovosti tento ekvivalet by bylo velmi nákladné.

Nadstandardní denní limit 1,5 mil. Kč u Partners Banky umožňuje řešit potřebu hotovosti až na místě. A když náhodou budete kupovat menší nemovitost, tak ji nejspíše za 3 dny postupně z bankomatů zaplatíte.

Příjemný bonus: zůstatek na účtu

Během testu nám karty pěti vydavatelů na stvrzence automaticky zobrazily disponibilní zůstatek účtu v místní měně (tedy v eurech), ke kterému byla karta vydána. Jde o příjemný bonus při výběru z bankomatu, na stvrzenkách z ostatních karet byla jen vybraná částka.

Vydavatelé karet. kteří automaticky zobrazí zůstatek vašeho účtu v přepočtu na místní měnu:

1. Air Bank
2. Banka CREDITAS
3. Partners Banka
4. Raiffeisenbank
5. UniCredit Bank

Poplatky za výběr z bankomatů mohou být tři

Dnes už není probém mít platební karty bez poplatků za výběr z bankomatů. Stačí vhodný tarif k účtu a výběry jsou v ceně. Takže ty poplatky v tabulce níže berte jen s rezervou týkat se budou jen klientů se základním účtem u České spořiteny, ČSOB, Komerční banky a UniCredit Bank. Prémioví klienti těchto bank mají výběry bez poplatků.

Jenže kurz není všechno.

Na příkladu v tabulce níže vidíte, že když si budete vybírat jen drobné, ale s poplatkem, může vás vyjít levněji jiná karta, která má sice horší kurz, ale bez poplatku. Protože po započtení poplatku se efektivní, výsledný kurz podstatně zhorší. 

Tabulka: Příklad efektivního kurzu při výběru 10 € z bankomatu

(Jde o příklad pro lepší finanční gramotnost, ne srovnání dobrých a špatných karet. U prémiových účtů se tyto poplatky neúčtují.)

Kromě vydavatele karty vám poplatek může naúčtovat i provozovatel bankomatu. A nemáte-li moc času nebo možností hledat jiný bankomat, můžete klidně za 1 výběr zaplatit 3 poplatky:

1. Poplatek za výběr z bankomatu podle sazebníku vašeho vydavatele karty,
2. kurzovou marži,
3. poplatek za použití bankomatu účtovaný jeho provozovatelem (přičte se vám ke konečné vybírané částce, opět s případnou kurzovou marží.

Správnou kombinací platebních karet nejen omezíte placení poplatků, ale také si můžete výrazně zvýšit limity pro případ, že budete potřebovat značně vyšší hotovost.

Jak je z testu vidět, nejlepší kurzy nemusejí znamenat, že je skutečně dostanete, vydavatel karty vás omezí poplatky a limity. Nakonec budete rádi, že z bankomatu dostanete peníze s nevýhodným kurzem, ale budete je mít. A vy to akceptujete, protože je potřebujete.